Conocer tu historial crediticio en España es más importante de lo que parece, en especial si estás pensando en solicitar un crédito o un préstamo.
Este historial, reflejado en tu score crediticio, es una especie de radiografía de tu comportamiento con las finanzas personales y juega un papel clave a la hora de determinar si una entidad financiera aprobará o no tu solicitud de préstamo.
¿Qué es el historial crediticio y el score crediticio?
El historial crediticio es un registro detallado de tu comportamiento financiero, que incluye todos los préstamos que has solicitado, las tarjetas de crédito con deuda y los pagos que has realizado.
Este historial muestra si has cumplido con tus obligaciones de pago a tiempo o si has tenido retrasos, y es fundamental para que las entidades financieras puedan evaluar tu solvencia.
Por su parte, el score crediticio, o puntuación de crédito, es un número que resume tu historial en una escala que generalmente va de 300 a 850 puntos. Cuanto más alto sea tu score, menor será el riesgo percibido por los prestamistas, lo que aumenta tus posibilidades de obtener un crédito con mejores condiciones.
El cálculo del score crediticio se basa en varios factores clave como:
- Historial de pagos
- Cantidad de deuda
- Antigüedad del crédito
¿Cómo saber mi historial crediticio en España?
Existen varias formas de consultar tu score crediticio en España. Por ejemplo: a través de agencias como Equifax, ASNEF y Experian.
Estas entidades te permiten acceder a informes detallados sobre tu historial financiero, conocer si estás incluido en listas de morosos y recibir alertas sobre cambios en tu puntuación. Todo esto te ayuda a tener un mayor control sobre tu situación crediticia.
Sin embargo, la forma más sencilla y accesible para obtener tu historial de crédito es mediante la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España).
Este servicio es gratuito y te permite solicitar un informe con toda la información sobre los riesgos financieros registrados a tu nombre. De este modo, te proporciona una visión clara y completa de tu situación crediticia en un solo lugar.
¿Cómo obtener tu historial crediticio a través del Banco de España?
- Accede a la página web del Banco de España.
- En el buscador de trámites por tema, selecciona «Central de información de riesgos» y «Ciudadanos». Luego pulsa «Filtrar».
- Selecciona la opción «Solicitud de informes de riesgos a la Central de Información de Riesgos por los titulares».
Tienes tres opciones para iniciar el trámite:
- por correo electrónico (necesitas firma digital),
- por correo postal o
- presencialmente en la sede central del Banco de España o en cualquiera de sus sucursales.
¿Qué opciones hay si tienes un mal score crediticio?
Mantener un buen historial crediticio es fundamental para acceder a mejores condiciones financieras. Para ello, es clave seguir algunos hábitos saludables como pagar tus facturas a tiempo y evitar retrasos, ya que estos impactan negativamente en tu puntuación.
Además, procura mantener baja tu deuda, utilizando menos del 30% del crédito disponible, y diversificar los tipos de crédito que manejas, como tarjetas, préstamos personales o hipotecas.
Sin embargo, si dispones de un mal historial y tu puntuación no es la mejor, aún hay opciones para ti.
Ibancar es una alternativa accesible, incluso si estás en listas de morosos como ASNEF. A diferencia de otras entidades, ofrecemos préstamos con mal historial crediticio en España, utilizando tu coche como aval, lo que te permite acceder a financiamiento sin importar tu situación crediticia actual.
¿Quieres saber cómo puedes obtener la financiación que necesitas? ¡Contáctanos!
