¿Estás considerando solicitar un préstamo con aval, pero no sabes exactamente qué implica ni los riesgos que conlleva? Es muy inteligente que te informes antes de tomar una decisión.
En este artículo te explicamos qué es un préstamo con aval, cuándo te pueden embargar, y qué pasa si eres avalista y la persona no paga. Conocer estos aspectos te ayudará a proteger tu patrimonio y a evitar sorpresas desagradables en el futuro.
¿Qué es un préstamo con aval?
Si quieres saber qué es un préstamo con aval, es un tipo de crédito en el que una persona o bien actúa como garantía del préstamo. Esto significa que si el titular del préstamo no cumple con los pagos, el avalista o el bien puesto como aval deberá responder por la deuda.
En muchos casos, se utilizan préstamos con coche de aval, ya que los vehículos son bienes de fácil liquidación. Este tipo de garantía puede resultar en consecuencias específicas si no se cumplen los pagos.
Este tipo de préstamos suele ser más fácil de conseguir, ya que el aval actúa como una seguridad para la entidad financiera. Sin embargo, es crucial entender los riesgos que conlleva avalar o poner un bien como garantía.
¿Qué pasa si avalo a alguien y no paga?
Si te piden que seas avalista en un préstamo, debes ser muy cauteloso. Ser avalista significa que asumes la responsabilidad de pagar la deuda en caso de que el titular del préstamo no lo haga. En este caso, la entidad financiera puede reclamar el pago al avalista directamente, lo que puede generar embargos si no se cumple con la obligación. Por suerte, las entidades financieras como Ibancar suelen facilitar métodos cómodos y alternativas para subsanar esta obligación.
¿Cómo aval me pueden embargar?
Si el aval es un bien, como un coche o una casa, el prestamista tiene derecho a embargar ese bien para cubrir la deuda. Esto puede ocurrir incluso si no eres el titular del préstamo.
¿Cuánto tiempo debe pasar de una deuda para que me embarguen?
Si la persona a la que avalas, o tú mismo, no cumples con los pagos, el proceso de embargo puede comenzar después de varios impagos. El plazo exacto dependerá de los términos del préstamo y de las leyes vigentes en España. En algunos casos, después de varios meses de impagos, la entidad financiera puede iniciar el proceso de embargo para recuperar el dinero prestado.
En Ibancar, priorizamos alternativas antes de considerar el embargo. Siempre ofrecemos flexibilidad para que nuestros clientes puedan cumplir con sus pagos de manera cómoda.
¿Cuándo me pueden embargar el aval?
El embargo de un bien o propiedad ocurre cuando no se cumplen con los pagos del préstamo, y la entidad financiera agota los intentos de cobrar al deudor. Si el bien puesto como aval es un coche, por ejemplo, la entidad puede tomar posesión de ese coche y venderlo para recuperar el dinero prestado.
Es fundamental que entiendas que, si decides poner un bien como aval y gracias a él has logrado que una entidad te preste el dinero que necesitas, este estará en “riesgo” hasta que se haya liquidado completamente la deuda. En el caso de Ibancar, si recurres a la venta del vehículo para subsanar la deuda, la diferencia del importe de venta con la deuda obtenida te será devuelta en tu cuenta.
¿Cuándo prescribe la deuda de un avalista?
Las deudas de un avalista en España pueden prescribir con el tiempo, pero los plazos varían dependiendo del tipo de préstamo y de la deuda.
Por lo general, el plazo de prescripción es de cinco años desde el momento en que el prestamista pudo exigir el pago al avalista.
No obstante, este plazo puede interrumpirse si el prestamista toma medidas legales para reclamar la deuda antes de que se cumpla el tiempo.
Es decir, si hay una procedimiento abierto, el plazo de los 5 años vuelve a empezar a contarse, como si empezase de 0. Es decir, se cuenta desde el último “suceso” que haya ocurrido, no desde que contrataste el préstamo.
¿Qué pasa una vez pagada la deuda?
Una vez que la deuda ha sido completamente liquidada, el avalista puede solicitar un certificado de libre deuda, que confirma que no tiene más responsabilidades relacionadas con el préstamo. En caso de que el aval haya sido un bien, como un coche, este queda completamente liberado, permitiendo que se pueda vender, utilizar nuevamente como garantía en otra operación o disponer de él con total libertad. Este proceso asegura tranquilidad tanto para el avalista como para el titular del bien, cerrando cualquier obligación con la entidad financiera.
¿Cuánto se tiene que deber para que te embarguen?
No hay una cantidad mínima establecida para que se pueda iniciar un proceso de embargo. Todo dependerá del importe de la deuda y del acuerdo que hayas firmado al avalar el préstamo.
Incluso si la cantidad adeudada es pequeña, la entidad financiera tiene derecho a embargar el bien puesto como aval si no se cumple con los pagos. Por eso, es vital que te asegures de que el titular del préstamo podrá hacer frente a las cuotas.
Ya sea que te pidan que avales a alguien o que uses tu coche como garantía, asegúrate de estar bien informado para tomar la decisión correcta y proteger tu patrimonio.
En Ibancar, entendemos que cada situación financiera es única y, por ello, siempre priorizamos la flexibilidad y la comunicación con nuestros clientes.
